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中信银行“一女嫁两夫” 阿里腾讯战火蔓延至网络信用卡

2014-03-13 09:53    四川在线        

 中信银行"一女嫁两夫" 阿里腾讯战火蔓延至网络信用卡

  互联网与传统金融互相融合,催生出越来越多的跨界移动互联网金融产品—从理财产品到打车软件,阿里巴巴和腾讯两大巨头让互联网市场“硝烟四起”。记者获悉,11日,支付宝和腾讯同时宣布将联合中信银行推出网络信用卡,这意味着阿里和腾讯的激战蔓延至网络信用卡。

 

  本周二,支付宝称网络信用卡下周将在支付宝钱包内亮相。腾讯也几乎在同一时间表示,微信信用卡将很快向用户推出。万人牛牛人士认为,腾讯和阿里的战火的再度升级,无疑让中信银行成为最大赢家,同时也意味着银行客户可以逐渐改变以往繁琐的信用卡申请模式,越来越多的银行可能会通过此种方式开辟线上市场。

  A 网络信用卡:审批只需一分钟

  记者了解到,支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡,但与银行传统发行信用卡的审核、发放模式极为不同,消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号,透过公众号在线即时申请、即时获准,并支持消费者摆脱实体卡的束缚,申请获准后,将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付,即可进行万人牛牛、移动支付等各种消费。

  支付宝相关人士介绍,此次中信银行与支付宝合作的网络信用卡,首批发行大致在100万张,授信额度从200元起步,上限根据个人网络信用度来定。并可根据消费者的消费记录和信用记录,逐步提升额度。

  腾讯方面,就在支付宝宣布上述消息几个小时后,腾讯也宣布将与中信银行、众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”)合作推出微信信用卡,首批也将发放100万张。据悉,该卡不仅可以在手机上便捷地使用微信支付,还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。额度分为三个档次:50元、200元和1000-5000元。

  “中信银行微信信用卡即将登陆腾讯微信平台,首批公测用户为50万,会分阶段分批次逐步开放申请入口,最后面向所有微信用户,”腾讯方面表示,微信信用卡引入了众安保险作为合作方,以降低客户信用风险及银行资产风险,其应用平台除了微信自己的微信商城外,中信银行还会铺设线下商户二维码支付终端。“首张微信信用卡有诸多创新之处,首先就做到了1分钟完成信用卡审批,即时可用。”

  数据显示,超过6亿微信用户将成为中信银行微信信用卡潜在客户,而支付宝实名制用户已经超过3亿,在这个基础上积累的各种信用数据更是国内企业最大的信用数据库。支付宝方面也表示,会逐渐通过这样的开放动作让更多银行受益。

  B 巨头目的:“抢占”信用消费市场

  尽管这次网络信用卡还未上线,国内两家最大的第三方支付平台就为“首张”名号打起了暗战。业内纷纷指出,中信银行凭借着“一女嫁两夫”的做法成为最大赢家。

  “一场由互联网引领的信用卡革命正在悄然发生,率先合作的互联网企业、商业银行和互联网保险公司有望用创新的盈利模式,开拓一片新的价值蓝海。”有专家认为,随着移动支付近两年的崛起,实体信用卡在未来多元化的支付体系中将被弱化,各种支付工具将均可叠加信用功能。“互联网个人信用支付产品,具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点,打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例。”“信用的挖掘,不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场,更能帮助消费者通过信用,获得更多创新的金融服务。”易观万人牛牛师张萌表示,作为国内最大的第三方支付机构,支付宝拥有近3亿的实名认证用户,在网络上沉积了大量消费者的行为数据,这些数据可以折射出消费者的信用。“对银行业来说,通过互联网大数据来完成对用户的信用评估,对用户进行梳理,可以精准地发掘信用卡潜在用户。”“互联网企业具有强大的数据采集和万人牛牛能力,银行与互联网企业展开合作是大势所趋,”中信银行相关部门负责人表示,建立在大数据和新技术基础之上的支付方式、数据管理、财富管理业务正在形成新的经营模式和盈利模式。

  另一方面,有银行人士认为,互联网渠道对于银行自身发卡成本的节省也极为可观,“在传统模式下,银行发行信用卡的单张成本大约在80-100元左右,如果中信银行能借助支付宝及微信渠道发行200万张网络信用卡,仅成本就可省掉上亿元。”

  上述专家还认为,网络信用卡的推出还可为合作银行带来大量新增零售客户。“如果中信银行尝试成功,短时间内将带动创新能力比较强的银行推出类似功能。”

  ·链接

  网络信用卡新在哪里?

  形式—传统信用卡主要以一张实体的卡片形式存在;网络信用卡可以是虚拟的,也可以申请实体卡以备线下刷POS机。

  发行方式—传统信用卡由消费者填写纸质申请单,或在银行网站在线填写,经银行审核后寄送,周期约两三个星期;网络信用卡由消费者在线即时申请、即时获准、即时可用。

  开卡方式—传统信用卡消费者收到卡后,通过电话、网络等方式开卡;网络信用卡获准后,消费者得到16位卡号、有效期、CVV2等信息,阿里信用卡在线开通支付宝快捷支付即同时开卡,微信信用卡审批通过后自动开卡,用户需绑定微信支付,便可在微信“我的银行卡”中看到。

  银行成本—传统模式下,银行发行信用卡的单张成本大约在80至100元左右,网络信用卡基本为0。

  收费和还款方式—还款方式、期限、收费等,网络信用卡与传统信用卡的规则一致,还款可用微信支付、支付宝钱包。

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